开个车险咨询的贴，大家有关于车险方面的问题留言

ydq89966005

本人是达州某保险公司（不说名字了，免得有做广告的嫌疑哈）的从业人员，说不上很专业，但大家有车险方面的问题可以提出了，大家一起解决；我解决不了的，我去寻求帮助。

为了大家方便   暂留本人联系方式：18982822445  仅供交流和咨询，不做业务哈!

新保险法关于车险方面的解读：
1、交强险醉酒驾车免陪（商业险维持酒后驾车免陪规定）。
      新法将酒后驾车免陪放宽条件为醉酒驾车免陪（车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/100ml属于饮酒后驾车；醉酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为）。
     据专家估算，每百毫升血液中酒精含量为20毫克相当于1杯啤酒；每百毫升血液中酒精含量为80毫克相当于3两低度白酒或两瓶啤酒；每百毫升血液中酒精含量为100毫克相当于半斤低度白酒或3瓶啤酒。也就是说，只要喝1杯啤酒就是酒驾；饮啤酒超过两瓶可成为醉驾。人体每百毫升血液中含100毫克酒精时，不同酒类量化分别是：70度白酒约50克；60度白酒约75克；50度白酒约100克；40度白酒约150克；日本清酒约500克；红酒约600克；啤酒约3瓶或6个易拉罐。
2、规定了保险公司赔付时效
     保险公司人认为理赔资料不全时，应该一次性要求投保人提供。保险人核定时，情形复杂的，应当在30日内作出决定。对于属于保险责任的，应当在与被保险人或者受益人达成协议后10日内支付保险金。保险人在核定后，对于不属于保险责任的，应当在3日内向投保人发出通知。
3、车辆转让，保险仍然有效（但须及时通知保险公司，办理批改手续）
      保险标的（汽车）转让，保险标的（汽车）的受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时通知保险人，保险公司自收到前款规定的通知之日起30日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
      需要车主注意的是，虽然车辆转让后，车险保单也自动变更，但如果车辆的承保风险发生变化了，保险公司也有权利拒赔或部分拒赔。“例如，原来的家庭用轿车，转让后变成了营运车辆，对于保险公司来说其承保风险就上升了，而且这两种车投保的费率也是不一样的，今后发生事故就可能遭遇理赔问题。”
4、第三者可向保险公司索赔
新《保险法》第65条规定，被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。
      新法规定避免了扯皮的现象，维护了第三者的利益。

ydq89966005

达州地势高低不平，很多道路下雨天很容易积水，遇到暴雨，因发动机进水导致车辆不能行驶的情况经常发生。而车主在事后找保险公司赔偿时，却往往会被告知不在赔付范围。

　　原因是车主在发动机进水后继续使用车辆，或熄火后再强行点火，强行涉水导致发动机不能使用，因为发动机的维修费用并不在保险公司的责任范围内。
      其实要避免类似情况发生，处理有技巧：车主一旦感觉到发动机进水或车辆熄火，就最好停在那里不要动（如果正处在涉水位置，可下车将车推行至未积水的地方），尽快给保险公司打电话，他们会派施救队把汽车停到车主指定的位置。产生的这笔费用不仅由保险公司承担，还可以省去车主其他的修理费用。
注：如果涉水车辆熄火后再强行点火，将损害发动机，且因此产生的损害，保险公司不负责赔偿。

ydq89966005

关于年检问题
特别提醒那些未年检的车主。因为年检时间较长，所以不少车主很容易忘记，如果恰巧在这段时间内出险，那么保险公司是不会给予赔偿的。保险规定中指出保险公司只对合格、合法车辆生效。到期未年检的车辆属于不合格车辆，按照规定是不能上路行驶的，所以保险公司具有免除责任。

　　因此提醒车主，一定要留意自己车辆年检的时间，一般年检的时间为在该年检的当月任何一天。

ydq89966005

保险公司拒赔的14种情况

1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

　　2、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例。
　　3、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”，但有单独的交通事故精神损害赔偿责任险。

　　4、修车期间的损失不赔：修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔；同样在有人看守的或收费场所停车期间导致的损失也不负责赔偿。

　　5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成损坏。这一条款是在去年夏天的暴雨过后浮出水面的。

　　6、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车毂或轮胎单独损坏的情况不赔；当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

　　7、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品或人员击伤，保险公司不负责赔偿。

　　8、未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿；但是可以确定的损失部分，保险公司予以赔付。

　　9、把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利；但如果可以出具证明第三者拒绝赔付，可以要求保险公司赔付，同时保险公司取得代位追偿权（就是保险公司代你行使获取赔偿，取得到不，就是保险公司的事情了）。

　　10、车没丢，只是车毂或轮胎丢了不赔：如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。

　　11、拖着没保险的车撞车不赔：如果因为开车拖带一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会对此做任何赔偿；被没保险的车拖撞车也是一样拒赔。

　　12、撞到自家人不赔：所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员（直系亲属）排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　13、车灯或倒车镜单独破碎不赔：这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。

　　14、自己加装的设备不赔：车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保（新增设备损失险），一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿。

以上14条，各位车主朋友要记到哦！其实还有很多，但经常遇到的就是这些了。

ydq89966005

耶，没得人气喃！

xiejun8741

都看伤心咯

ydq89966005

大家有撒子问题   交流哈，我也会吧一些出险理赔方面的技巧给大家交流

五线四间

汽车保险全攻略--榨干保险公司最后一滴血!  保险公司的条文晦涩难懂，这篇文章深入浅出的教你如何与保险公司周旋  （一）车损，第三者  （二）丢车  （三）撞车  （四）索赔  保险条款精解（一）- 车损，第三者  咱们先说说最主要的车损险和三责险。  车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！  您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！  这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震！！！！  案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈  应对方法：等地震过后几天再申请赔偿  出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了（不要提及地震时出险）★★  案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东东飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢？  你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。。。。”（内功够高，呵呵）”  你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------no！！！！！！”  正确的应对方法：小小的改变一下事实  出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，ok！  记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔的！！！！！！★★★★★  案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞时  应对方法：忽略一些事实存在的东西  出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔★  案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？  没上玻璃险找人家索赔能行吗？？？？？？？行，绝对行  玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付  如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？  呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！★★★★★  案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？  找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了？？没，您大概要赔了  没听明白？？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（太好的车，您就自己算吧，我数学不好），如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就这样算了吧。。。。。。。。★★★  保险条款精解(二) - 丢车  谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友！  车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。  首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。  什么，没有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧  如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！  案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。  所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。。。。5%的损失您自己抗定了！  案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？  答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。  所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！  案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊  案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？  告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。  所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！  案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？  不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。  看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊  案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？  被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。  保险条款精解（三）- 撞车  谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友！  只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是  你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！  案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？  答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？  首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。（第三者插足人家可不管，呵呵）  那什么是第三者呢？  第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。  现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！  什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了  案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢？？  还能怎么样，给钱就是了！  错！！！！！！！！！！！！！！！！！  你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。  为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛  老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担''被保险人依法应当支付的赔偿金额''，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。  明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！  案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？  答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。  所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！  案例4：记得以前有个倒霉的司机在jc的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？  当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：  所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！！  保险条款精解（四）- 索赔  ★保险案例一：（不可不看，因为您以前可能没听说过。）  坛中一知名dx的朋友丢失一爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。  案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。  案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了 ：  案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；  如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！  不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话  ★保险案例二：  与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。  ★保险案例三：  这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效  解释：  车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。  但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险。  所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！  ★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有n人问起，所以在此做一解答）  保险索赔时分几种情况  1，事故经交通队出面解决的 由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。  这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了  2，在小区内发生事故的  重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦  一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦  所以，最好报案时报在城市道路上，否则-----------累死你！  3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭  （此类事故坛中dx发生的最多）  此类需要证明的原则是：是否涉及第三方 如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证明。  如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！  4，最背的人  如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找 情况严重的就比较麻烦，要通过交通队解决，可以由保险公司代位追偿。  不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！  最后提醒一下各位dx：报案时一定要在48小时内报案，否则有可能直接被拒赔！！切记，切记，不在48之内也要说成48啊

达摩剑

很好，我明年的车险就找你帮办哈，今年刚买了，前天才办的，哎，真让我费心思

ydq89966005

看到网上不少人写的“车险XX注意”，有价值，不过我想还是补充一点儿我认为更有价值的建议吧？姑且作为车险从业人员的良心建议。


　　
　　第一，如果想省钱，可以先从选择险种上下手，少保两个即可。不用天天问折扣，折扣太大的车险公司可能现金流上都会有问题，理赔保不准让你头疼。
　　
　　 怎么省险种？比如盗抢险，看着好像十分重要，可是如果你的车根本不是黑市上大家欢迎的车，而且行车路线两点一线，你可以考虑不买——但是如你是雅阁、普桑、桑2000，包括“小面”的话，我建议你还是买盗抢险吧，数据上显示这些车都是丢失率不低的车。
　　
　　
　　
　　第二，拿了保单注意看看保单上盖的章，或者让营业员或者代理点的人员说清楚到底是那个“支”公司出的单，出单公司的地址在哪里。我们见过在北京城区买到郊区公司单的情况，也见过买到河北、山东、湖北、甚至新疆公司车险保单的情况。如果不清楚，万一理赔，有你头疼的。
　　
　　
　　
　　第三，千万别相信名片。现在没有人说自己不是XX保险公司的员工的，但是保险公司哪里有那么多员工呢？你把钱交给他们放心么？
　　
　　 所以，如果你一定要从他们手里买，那么一定单到付款；另外大部分保险公司都有电话中心，拿到单子后，打电话查查看看保单是否入了系统，别被人骗。
　　
　　 另外，别人报价后，问问电话中心，很多保险公司的电话中心折扣也不少，而且不会有问题的，还送单上门。
　　
　　
　　
　　第四，几个月后到保险公司或者电话中心查查你的保单状态（一般报车牌号码即可，保单号就更好了），看看你的保单是否有变化。这可是业内人士才知道的问题呦！我们发现有的不良代理人，会冒充保户，把你投保的险种变更或者退了大部分，从而把你交的保费给冒领走了。
　　
　　
　　
　　呵呵，现在车险市场的确有点乱，大家正在努力规范，别灰心，这些不过是个案，不一定会发生在你头上。一般说，到大公司一般好一点，小公司呢倒也不一定会出问题，不过小心为妙。